前沿觀點(diǎn)

盧瑋

食品安全是人民群眾最關(guān)心最直接最現(xiàn)實(shí)的利益，重新審視食品安全社會(huì)共治原則基礎(chǔ)上的食品安全監(jiān)管制度體系，對(duì)于增進(jìn)民生福祉這一根本發(fā)展目的實(shí)現(xiàn)具有重要意義。2015年食品安全法確立國家鼓勵(lì)食品安全責(zé)任保險(xiǎn)制度構(gòu)建的理念，鼓勵(lì)食品安全監(jiān)管的社會(huì)共治，將食品安全由政府單一監(jiān)管變?yōu)檎�府主�?dǎo)第三方市場主體參與的方式。無論是食品安全還是保險(xiǎn)制度，都實(shí)現(xiàn)了法律規(guī)范內(nèi)涵上的延伸。因此，第四十三條可被視作食品安全責(zé)任保險(xiǎn)參與食品安全監(jiān)管的權(quán)力來源，其雖未規(guī)定如何構(gòu)建食品安全責(zé)任保險(xiǎn)制度，但實(shí)質(zhì)上是將該制度具體構(gòu)建的權(quán)利和職責(zé)交給市場監(jiān)管機(jī)關(guān)和保險(xiǎn)市場主體。但是，該制度構(gòu)建的前期，監(jiān)管機(jī)關(guān)和保險(xiǎn)企業(yè)仍是傳統(tǒng)的監(jiān)管——市場的單向性領(lǐng)導(dǎo)，保險(xiǎn)企業(yè)作為該項(xiàng)制度實(shí)施和管理的創(chuàng)新主體，其義務(wù)雖已經(jīng)突破了保險(xiǎn)商事主體之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，但其權(quán)利并未獲得相應(yīng)的法律支撐。

食品安全責(zé)任保險(xiǎn)輔助監(jiān)管現(xiàn)狀和問題

（一）立法和實(shí)踐中保險(xiǎn)人權(quán)利與義務(wù)失衡

這種失衡又反向抑制食品安全責(zé)任保險(xiǎn)輔助監(jiān)管的有效實(shí)施。一方面，法律規(guī)范對(duì)保險(xiǎn)作為食品安全輔助監(jiān)管人的激勵(lì)性規(guī)制，相較于對(duì)其義務(wù)性期待而言明顯處于弱勢；另一方面，與食品安全法、保險(xiǎn)法和地方條例中對(duì)食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人明確的義務(wù)性規(guī)范相比，法律規(guī)范中對(duì)監(jiān)管部門的義務(wù)性規(guī)范則較為籠統(tǒng)。

（二）食品安全責(zé)任保險(xiǎn)輔助監(jiān)管規(guī)則的系統(tǒng)性有待增強(qiáng)

首先，定價(jià)機(jī)制的欠缺制約了保險(xiǎn)企業(yè)無法推廣適用食品安全責(zé)任保險(xiǎn)，其在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、事故損失、保險(xiǎn)金額及免賠額、風(fēng)險(xiǎn)異質(zhì)性高等諸多方面存在困難。其次，責(zé)任保險(xiǎn)的賠付率一直不高，高成本則會(huì)抑制投保人的保險(xiǎn)需求。現(xiàn)有的食品安全侵權(quán)責(zé)任規(guī)范體系，尤其是侵權(quán)責(zé)任構(gòu)成要件缺乏規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)。

（三）保險(xiǎn)法項(xiàng)下合同規(guī)則與監(jiān)管規(guī)則的互抑性

當(dāng)前保險(xiǎn)法律體系仍屬于監(jiān)管主導(dǎo)契約型，保險(xiǎn)法的商法屬性被經(jīng)濟(jì)法屬性強(qiáng)覆蓋，實(shí)踐中給予保險(xiǎn)市場主體的意思自治范圍僅限于保險(xiǎn)契約的部分。食品責(zé)任保險(xiǎn)制度構(gòu)造應(yīng)回歸保險(xiǎn)法范式，對(duì)保險(xiǎn)法項(xiàng)下合同規(guī)則和監(jiān)管規(guī)則予以區(qū)分。此外，保險(xiǎn)法律體系內(nèi)部的互抑性體現(xiàn)在商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)則分類的同質(zhì)性。例如，健康保險(xiǎn)一般會(huì)覆蓋與食源性疾病相關(guān)的大部分，與食品責(zé)任保險(xiǎn)侵權(quán)責(zé)任認(rèn)定難相比，醫(yī)療健康保險(xiǎn)的規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)更明確。

（四）信息不對(duì)稱制約責(zé)任保險(xiǎn)市場需求

現(xiàn)實(shí)中的食品消費(fèi)者在購買時(shí)甚至在食品被消費(fèi)后，通常都無法判斷食品是否安全。這導(dǎo)致市場中的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇，將風(fēng)險(xiǎn)從供應(yīng)商轉(zhuǎn)移到消費(fèi)者。

食品安全責(zé)任保險(xiǎn)輔助監(jiān)管制度的構(gòu)造基礎(chǔ)

（一）食品安全責(zé)任保險(xiǎn)輔助監(jiān)管制度構(gòu)造的法理基礎(chǔ)

第一，保險(xiǎn)市場正外部性原理。保險(xiǎn)經(jīng)營者為被保險(xiǎn)人提供以人身或財(cái)產(chǎn)利益為標(biāo)的的保險(xiǎn)，雙方簽訂的保險(xiǎn)合同原本是封閉的相對(duì)利益，但是有這份相對(duì)利益的履約和保護(hù)，會(huì)產(chǎn)生突破這種封閉的相對(duì)利益的后果，一般是積極后果，這種因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同的正常履約而產(chǎn)生的積極后果，被稱為市場的正外部性。

第二，責(zé)任保險(xiǎn)與侵權(quán)責(zé)任的復(fù)雜聯(lián)系。保險(xiǎn)尤其是責(zé)任保險(xiǎn)，與侵權(quán)責(zé)任的聯(lián)系既簡單又復(fù)雜。簡單在于責(zé)任保險(xiǎn)以侵權(quán)責(zé)任為基礎(chǔ)，是對(duì)侵權(quán)責(zé)任承擔(dān)的保險(xiǎn)；復(fù)雜在于責(zé)任保險(xiǎn)往往是通過消解侵權(quán)責(zé)任功能的方式實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值。食品安全責(zé)任保險(xiǎn)輔助監(jiān)管的適當(dāng)性，是責(zé)任保險(xiǎn)和侵權(quán)責(zé)任簡單又復(fù)雜關(guān)系的延續(xù)。

第三，食品安全社會(huì)共治理念的延伸。保險(xiǎn)作為市場第三方監(jiān)管主體參與共治，保險(xiǎn)公司和政府監(jiān)管機(jī)關(guān)在目的上具有一致性。通過設(shè)置一個(gè)內(nèi)嵌于真實(shí)市場的監(jiān)管空間，搭建起監(jiān)管部門、保險(xiǎn)公司、消費(fèi)者的協(xié)商平臺(tái)，強(qiáng)調(diào)利益相關(guān)者的共參共治。

（二）食品安全責(zé)任保險(xiǎn)輔助監(jiān)管制度構(gòu)造的規(guī)范基礎(chǔ)

食品安全責(zé)任保險(xiǎn)屬于保險(xiǎn)法中的財(cái)產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)范疇，立法設(shè)計(jì)須以保險(xiǎn)法相關(guān)概念和原則為基礎(chǔ)，通過對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)共同適用條款和食品安全責(zé)任保險(xiǎn)特別條款的比較研究，建立食品安全責(zé)任保險(xiǎn)制度的專門規(guī)范和條款。

食品安全責(zé)任保險(xiǎn)輔助監(jiān)管制度的構(gòu)造路徑

（一）行政監(jiān)管權(quán)和輔助監(jiān)管權(quán)的法律適配

在法律允許市場第三方輔助監(jiān)管參與的當(dāng)下，食品安全監(jiān)管方式需要進(jìn)行相應(yīng)的權(quán)力適配與協(xié)調(diào)，確定保險(xiǎn)公司和政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間監(jiān)管工作分工的模式。政府監(jiān)管的間接介入明確了保險(xiǎn)公司在食品安全責(zé)任保險(xiǎn)體系中的監(jiān)管輔助人角色。監(jiān)管輔助人履行職責(zé)時(shí)，食品安全和責(zé)任保險(xiǎn)法律應(yīng)該提供保障，以最大化發(fā)揮保險(xiǎn)作為監(jiān)管的附加價(jià)值，創(chuàng)新改進(jìn)監(jiān)管方式。

（二）基于風(fēng)險(xiǎn)防控目標(biāo)規(guī)范食品侵權(quán)責(zé)任體系

改變傳統(tǒng)威懾矯正理念形成的固有體系，打破基于個(gè)體救濟(jì)的固有賠付結(jié)構(gòu)，通過責(zé)任保險(xiǎn)將第三方納入賠付體系，逐步構(gòu)建社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)防控和風(fēng)險(xiǎn)分配規(guī)則。從法律體系角度對(duì)食品安全責(zé)任保險(xiǎn)進(jìn)行制度供給，有必要構(gòu)建直面風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)需求的基于侵權(quán)責(zé)任和責(zé)任保險(xiǎn)銜接的侵權(quán)法體系。

（三）基于保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的合同與監(jiān)管規(guī)范的調(diào)整

食品責(zé)任保險(xiǎn)制度構(gòu)造應(yīng)回歸保險(xiǎn)法律構(gòu)成范式，保險(xiǎn)合同法和監(jiān)管法規(guī)范應(yīng)基于保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)之上分立設(shè)置規(guī)范。法律體系的適配應(yīng)在包括保險(xiǎn)監(jiān)管法和保險(xiǎn)合同法的體系內(nèi)實(shí)現(xiàn)，保險(xiǎn)監(jiān)管法是構(gòu)造該項(xiàng)制度的基本場域，應(yīng)從保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)、原則、規(guī)范角度，具體充分地展開對(duì)食品安全責(zé)任保險(xiǎn)輔助監(jiān)管的制度設(shè)置。保險(xiǎn)合同法也應(yīng)實(shí)現(xiàn)獨(dú)立立法構(gòu)造，因其與一般合同法相較存在基本理念、制度設(shè)計(jì)的差異。因此，保險(xiǎn)法應(yīng)采取保險(xiǎn)合同法與保險(xiǎn)監(jiān)管法分別立法方式，使其各行其道、各司其職，又相互配合，協(xié)調(diào)發(fā)展。

（四）兼顧或體現(xiàn)區(qū)域模式特征的標(biāo)準(zhǔn)化構(gòu)造

食品安全責(zé)任保險(xiǎn)制度確立以來，在缺乏明確具體的法律規(guī)范指引的條件下，仍然在區(qū)域性試點(diǎn)中形成一批既體現(xiàn)區(qū)域市場特征和需求，又具有規(guī)模示范效應(yīng)的典型模式。這些典型模式凝聚了我國食品安全責(zé)任保險(xiǎn)制度適用規(guī)則上的諸多標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)驗(yàn)，突出體現(xiàn)了我國食品安全戰(zhàn)略目標(biāo)的階段性成果，為全國統(tǒng)一食品大市場的構(gòu)建積累了法律基礎(chǔ)、實(shí)踐資源和示范標(biāo)準(zhǔn)。

結(jié)論

當(dāng)前我國食品安全責(zé)任保險(xiǎn)法律規(guī)范體系已初步實(shí)現(xiàn)社會(huì)共治目標(biāo)，但也呈現(xiàn)諸多發(fā)展瓶頸，這些問題根源于保險(xiǎn)市場供給側(cè)要素分配上的結(jié)構(gòu)性失衡。面對(duì)當(dāng)前食品安全責(zé)任保險(xiǎn)輔助監(jiān)管規(guī)范的構(gòu)造存在的諸多系統(tǒng)性制約，應(yīng)當(dāng)構(gòu)建食品安全戰(zhàn)略框架，以規(guī)范體系和監(jiān)管體系的結(jié)構(gòu)性改革來推進(jìn)和發(fā)展，增強(qiáng)供給結(jié)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)市場需求變化的適應(yīng)性和靈活性。食品安全法第四十三條實(shí)質(zhì)上將食品安全責(zé)任保險(xiǎn)制度的構(gòu)建權(quán)利和職責(zé)交給市場監(jiān)管機(jī)關(guān)和保險(xiǎn)企業(yè)，被視為食品安全責(zé)任保險(xiǎn)參與食品安全監(jiān)管的權(quán)力來源和證成基礎(chǔ)。未來應(yīng)立足于食品安全責(zé)任保險(xiǎn)輔助監(jiān)管制度的法理基礎(chǔ)，努力尋求行政監(jiān)管權(quán)和輔助監(jiān)管權(quán)的法律適配，解決制約其發(fā)展的一些體系障礙，完善風(fēng)險(xiǎn)防范目標(biāo)下的侵權(quán)責(zé)任法律體系。

（原文刊載于《華東政法大學(xué)學(xué)報(bào)》2025年第3期）